ANALÝZA: Koruna je v éře covidu a války druhou nejvýkonnější evropskou měnou, po švýcarském franku. Česko má přitom i nyní největší devizové rezervy v EU, z evropských zemí má větší jen Švýcarsko. Máme za sebou čtyři pohnuté roky. Nejprve dva roky covidu, poté dva roky války, do toho mimořádná inflace a energetická krize. Jak si v této pohnuté době stála koruna? Lépe než drtivá většina měn světa. Dokonce lépe než euro.
Bankovní rada České národní banky (ČNB) dnes snížila základní úrokovou sazbu o čtvrt procentního bodu na 6,75 procenta. Informovala o tom mluvčí ČNB Petra Krmelová. Úrokové sazby se změnily poprvé od června 2022, je to první změna, k níž ČNB přistoupila pod vedením guvernéra Aleše Michla. Většina analytiků snížení základní sazby v tomto rozsahu očekávala.
Úrokové sazby u hypoték nadále pomalu klesají. Podle dat Hypomonitoru klesly úrokové sazby na trhu v listopadu na průměrnou hodnotu 5,67 %. Jsou tak nejnižší od poloviny minulého roku. Roli v poklesu hraje zmírnění pravidel ČNB i očekávané postupné snižování úroků ČNB. Nové sazby u hypoték oznámila například Moneta Money Bank, která nabízí sazbu pod 5 % či Air Bank, která u krátkodobých hypoték snížila fixaci o půl procentního bodu.
Rada guvernérů Evropské centrální banky (ECB) dnes podle očekávání podruhé za sebou ponechala základní úrokovou sazbu beze změny na 4,50 procenta. Banka o tom informovala v tiskové zprávě. ECB dnes rovněž předpověděla, že inflace v eurozóně bude klesat rychleji, než se očekávalo. Zároveň mírně zhoršila výhled ekonomiky eurozóny na letošní a příští rok. Řada ekonomů předpokládá, že v příštím roce ECB začne úroky snižovat.
Soudní dvůr Evropské unie ve čtvrtek rozhodl, že jakékoli rozhodování, které využívá ratingové systémy s použitím osobních údajů, je nezákonné. Toto rozhodnutí, které se týkalo kauzy německé úvěrové společnosti Schufa, by mohlo mít významné důsledky pro fondy sociálního zabezpečení a úvěrové instituce nebo pojišťovny. Píše o tom server euractiv.fr.
Pokoutně prosazený návrh ministra Mariana Jurečky (KDU-ČSL) prošel hladce Senátem a čeká na podpis prezidenta. Novela zákona o státní sociální podpoře přinese rozšíření výjimek z bankovního tajemství, jmenovitě pustí ministerstvo práce mezi hrstku „vyvolených“ ministerstev, které mají právo žádat jeho prolomení. Úřady práce tak dostanou možnost plošně „podezírat“ každého žadatele o dávky v hmotné nouzi.
Agentura Moody‘s podle svého prohlášení snížila výhled pro čínské státní dluhopisy na negativní. Podle ratingové agentury představuje riziko pro národní ekonomiku využívání fiskálních stimulů na podporu místních samospráv a spirálovitý pokles trhu s nemovitostmi v Číně. Informovala o tom agentura Bloomberg.
Slovenská vláda schválila návrh na zvýšení některých daní, poplatků a zdravotních odvodů, zvláštní daň by měly nově platit banky. Stát si od těchto opatření podle materiálu ministerstva financí slibuje, že příští rok získá 1,5 miliardy eur (36,5 miliardy Kč). Kromě toho další z nynějších státních svátků bude pracovním dnem. Vyplývá to z pondělního vyjádření premiéra Roberta Fica. Nynější vláda po svém říjnovém nástupu do úřadu opakovaně tvrdila, že země má rozvrácené veřejné finance; sama ovšem ohlásila nové rozpočtové výdaje. Konsolidační balíček dříve prosadila také česká vláda.
Bankovní rada České národní banky (ČNB) zmírnila pravidla pro poskytování hypoték. Od ledna už banky nebudou muset uplatňovat limit maximální výše celkového dluhu žadatele vůči jeho ročnímu příjmu (DTI). V platnosti nadále zůstává maximální poměr výše hypotečního úvěru vůči hodnotě zastavené nemovitosti. Oznámila to členka bankovní rady Karina Kubelková. Limit celkového dluhu žadatele vyjádřený v násobcích jeho čistého ročního příjmu dosud byl 8,5, pro žadatele do 36 let 9,5.
Kontroverzní návrh z dílny ministerstva práce už prochází senátními výbory a brzy má zamířit na plénum. Zásadní změna, která má umožnit ministerstvu i úřadům práce prolamovat bankovní tajemství žadatelů o dávky, prošla sněmovnou jako přílepek k novele zákona o státních sociálních službách, která zamířila do Senátu. Mezitím organizace zabývající se ochranou soukromí apelují na senátory, aby předlohu odmítli. Kromě nich pak pochybnosti vyjádřil i Úřad pro ochranu osobních údajů.
Pokud v budoucnu naletíte internetovým podvodníkům, vaše banka vám to vykompenzuje. Alespoň podle návrhu nové bankovní regulace představeného Evropskou komisí. Bankám se ale tato část návrhu nelíbí a chtějí tento kontroverzní bod změnit. „Pro banky je to těžko akceptovatelný požadavek. Povinnost odškodnit neopatrného klienta, který někomu naletěl, je z pohledu nejen českých bank v podstatě protiprávní,“ uvedl za Českou bankovní asociaci Tomáš Hládek.
Oblíbená kratochvíle českých občanů, kteří jezdí nakupovat do polského pohraničí, je v ohrožení. Největší švýcarská banka UBS se domnívá, že česká měna v blízké době výrazně oslabí oproti polskému zlotému. Češi by si měli směnit na zloté už teď, jelikož Švýcaři radí svým klientům sázet na výrazný propad koruny a nákup zlotého označují za jednu z nejvýnosnějších investičních strategií pro rok 2024, tvrdí hlavní ekonom Trinity Bank Lukáš Kovanda. Koruna citelně oslabí a zvedne inflaci v Česku, píše se na oborovém webu kurzy.cz.
Snižování úrokových sazeb ze strany České národní banky (ČNB) se blíží. Možná ne tak rychle, jak očekává trh, ale pozvolna k tomu dojde. Jejich úroveň je přitom klíčová pro vývoj ekonomiky a dá se očekávat, že bude mít vliv na řadu oblastí. Z pohledu běžného člověka se může jednat třeba o prostor pro refinancování existujících úvěrů, ale také o pokles výnosů u některých spořících či investičních nástrojů. Samotné banky nechtějí svou strategii příliš přibližovat.
Debata o mizejících terminálech a platbách v hotovosti byla jedním z hlavních témat letošního léta. Do situace se tehdy vložily české banky, které se rozhodly přijít s vlastním alternativním způsobem placení, který by odboural jeden z nejčastějších argumentů obchodníků – relativně vysoké poplatky karetním společnostem a provozovatelům terminálů. Konkrétní podobu nové metody představily banky v úterý. K provedení platby bude stačit znát telefonní číslo příjemce.
Městský soud v Praze v pondělí povolil schválení výplaty 57 miliard korun zhruba 16.000 věřitelů zkrachovalé Sberbank CZ formou částečného rozvrhu. Všechny skupiny věřitelů by tak mohly dostat do dvou měsíců 95 procent pohledávek. Vyplývá to z informací zveřejněných v insolvenční rejstříku. Pražský městský soud prohlásil konkurz na Sberbank CZ koncem loňského srpna. Česká národní banka na začátku května pravomocně odebrala bance bankovní licenci a pražský městský soud poté poslal banku do likvidace.
Vláda Petra Fialy (ODS) v rámci takzvaného konsolidačního balíčku sníží státní podporu stavebního spoření na polovinu. Spořitelny nicméně bojují s propadajícím se zájmem akčními nabídkami, například bonusem při sjednání, zvýšeným úrokem ale především dorovnáním právě ušlého státního bonusu. Dosud činí maximální státní podpora stavebního spoření 2000 korun. Od nového roku bude snížena na polovinu. Spořitelny, které opakovaně radily státu podporu nesnižovat (psali jsme například zde), jsou na situaci připraveny po svém.
Válka na Ukrajině může změnit pohled lidí i bank na zbrojní průmysl. Zvlášť za předpokladu jejího delšího trvání, což nyní předpovídá většina odborníků. Bez rozšíření zbrojní výroby ale nebude brzy možná další vojenská podpora Ukrajiny a k tomu jsou zapotřebí i obrovské investice. Tuzemské banky mají k financování zbrojního odvětví dlouhodobě spíš rezervovaný přístup. Podle vyjádření holdingu Czechoslovak Group se ale jejich pohled na zbrojaře v pod vlivem současné globální bezpečnostní situací „pomalu mění k lepšímu“.
Bankovní rada České národní banky (ČNB) i na dnešním zasedání ponechala základní úrokovou sazbu na sedmi procentech. Informovala o tom mluvčí ČNB Petra Krmelová. Základní úroková sazba je na této úrovni od června 2022. Analytici byli před dnešním jednáním bankovní rady rozděleni, část očekávala, že centrální banka vzhledem k vývoji ekonomiky už zahájí snižování úroků.
Za některé jmenovce se člověk musí stydět – a Marian Jurečka je momentálně jeden z nich. Člen údajně středopravicové vlády prosadil do nového konceptu zákona o sociálních dávkách opatření, které by daleko spíš sedělo do Čínské lidové republiky – povinnost bank poskytovat MPSV údaje o tom, co se děje na bankovních účtech nejen žadatelů o dávky, ale i jejich příbuzných. Zvlášť to poslední je vyslovená facka všem principům moderní liberální společnosti, pro kterou má být základním subjektem práva jednotlivec, a ne rod, kmen nebo klan jako někdy za Slavníkovců.
Názory analytiků na postoj bankovní rady České národní banky (ČNB) k nastavení úrokových sazeb se rozcházejí. Část odborníků oslovených ČTK předpokládá, že rada ve čtvrtek zahájí cyklus snižování základní úrokové sazby jejím poklesem o 0,25 procentního bodu na 6,75 procenta. Další ale upozorňuji na makroekonomická rizika a očekávají v listopadu ještě stabilitu sazeb, první krok směrem k nižším sazbám podle nich přijde později. Guvernér ČNB Aleš Michl v říjnu v debatě se studenty ve Zlíně nevyloučil žádnou možnost při rozhodování bankovní rady.
Měnový výbor Evropské centrální banky (ECB) dnes podle očekávání nechal základní úrokovou sazbu beze změny na 4,5 procenta. Přerušil tak nejdelší sérii zvyšování úrokových sazeb ve své 25leté historii. Nejnovější údaje nadále ukazuj, že inflace se pomalu snižuje k dvouprocentnímu cíli. ECB to uvedla ve svém prohlášení.
Ke konci letošního roku má skončit spolupráce investiční skupiny PPF rodiny Kellnerových a společnosti Emma Capital Jiřího Šmejce ve finančním sektoru. Spolupráce trvala 11 let. Skupina PPF to uvedla ve své zprávě o hospodaření za první pololetí letošního roku. PPF informaci nechtěla více komentovat.
Falešných peněz přibývá. Česká národní banka (ČNB) zadržela za letošní rok oproti loňsku více než dvojnásobek padělaných bankovek a mincí. A zatímco v minulých letech šlo hlavně o bankovky, letos k překvapení všech výrazně přibylo i mincí. Pražská policie totiž podle informací deníku Echo24 řeší od minulého roku kauzu většího množství padělaných dvacetikorun, které jsou od těch standardních téměř k nerozeznání.
Pozvolna se dramatizující situace na finančním trhu znovu přitahuje pozornost k tématu, které je na ceny cenných papírů jasně navázané: Čím větší propad cen cenných papírů, tím mizernější výsledky penzijních fondů. Přitom penzijní fondy byly předešlými vládami opakovaně prezentovány jako „záchrana“ důchodového systému, který hrozí časem ve své stávající podobě zkolabovat. Dnes tedy snad už každý chápe, že od penzijních fondů se spásy ve stáří nedočká. Ale odkud by tedy spása měla přijít? Od průběžného systému? Sotva. Pojďme se na to podívat:
Válka na Ukrajině spolu s bezprecedentními útoky palestinské militantní skupiny Hamás minulý víkend v Izraeli mohou mít „dalekosáhlé dopady na trhy s energií a potravinami, globální obchod a geopolitické vztahy,“ varoval v pátek generální ředitel americké investiční banky JPMorgan Jamie Dimon na úvod výsledkové sezóny.
Ruský rubl zůstává pod tlakem, dolar dnes překročil psychologicky důležitou hranici 100 RUB/USD. Předchozí prolomení této hranice v polovině srpna přinutilo ruskou centrální banku k nouzovým opatřením na podporu domácí měny. Rubl letos tlačí dolů odliv deviz a klesající přebytek běžného účtu platební bilance země, napsala agentura Reuters. V srpnu ruská centrální banka v reakci na pokles kurzu rublu zvýšila na mimořádném zasedání svou hlavní úrokovou sazbu o 3,5 procentního bodu na 12 procent. V září pak přikročila k dalšímu zvýšení na 13 procent.
Radikální křídlo amerických republikánů dnes odmítlo kompromisní verzi zákona o dočasném financování federální vlády, která měla předejít hrozícímu omezování výdajů a propouštění zaměstnanců. Žádný další návrh s reálnou šancí na schválení není na stole a podle amerických médií je takzvaný shutdown téměř neodvratný. Pokud nenastane zásadní průlom, bude vláda bez peněz od půlnoci na neděli amerického času.
Podle viceguvernéra České národní banky Jan Fraita je možné, že snížení sazeb přijde už ke konci roku. Zároveň však varoval, že by takové snížení bylo velmi opatrné. Cílem centrálních bankéřů podle něj je stále především snížit inflaci. Uvedl tak v rozhovoru pro server Bloomberg. Guvernér české národní banky Aleš Michl přitom v minulých dnech snižování sazeb v dohledné době odmítal. O možném snížení úroků budou centrální bankéři rozhodovat na svém zasedání příští týden.
V první polovině příštího roku čeká Česká národní banka (ČNB) nízkou inflaci kolem dvou procent, uvedl její guvernér Aleš Michl v diskusním pořadu Partie Terezie Tománkové na CNN Prima News. Odmítl brzké snižování úrokových sazeb centrální banky v příštích měsících.
Policisté varují před podvodnými telefonáty, kdy se pachatelé snaží z lidí vylákat peníze pod záminkou ohrožení úspor. Pražští kriminalisté museli v polovině srpna řešit dva případy, v obou se podvodníci seniorům pokusili odcizit statisíce korun. O případech dnes v tiskové zprávě informoval mluvčí pražských policistů Richard Hrdina. V obou případech podle mluvčího podvodníci postupovali obdobně.
